Kemény , kizáró feltételek (amelyek a nyilvános adatokból is kinyerhetőek):

• Nem Magyarországon bejegyzett a cég, magyar székhellyel nem rendelkező vállalkozás
• Csődeljárás, felszámolási eljárás, kényszertörlési eljárás, végrehajtási eljárás  (kivéve, ha azt a NAV indította és rendelkezésre áll a NAV vonatkozó határozata is a tartozás átütemezéséről- a bankoknál eltérő a megítélés, pl. termékektől is függ)   reorganizációs eljárás, végelszámolási eljárás valamint biztosítási vagy büntetőjogi intézkedés folyik a cég ellen.
• KHR alapján lejárt /késedelmes tartozása áll fenn valamely hitelintézettel , pénzügyi vállalkozással szemben (a napok számától függően a bankoknál különböző szabályok is lehetnek), KHR alapján magáncsőd eljárás alatt áll vagy állt a cég
• Van sorbanálló tartozása, (Inkasszó van a cég számláján)
• Lejárt, késedelmes NAV köztartozása áll fenn (NAV végrehajtás a Cégkivonaton vagy a NAV honlapon, ill. fennálló , nem teljesült NAV inkasszója van a cégnek)
• Két egymás utáni -lezárt- évben negatív üzemi eredmény. (Az esetek többségében kizáró feltétel.)
• a Vállalkozás/ vagy Kötelező Kezese adósként vagy adóstársként a természetes személyek adósságrendezéséről szóló 2015. évi CV. törvény szerinti adósságrendezési eljárás hatálya alatt áll,
• a Vállalkozás nem rendelkezik a tevékenység folytatásához előírt jogerős hatósági engedélyekkel,
• a Vállalkozást a cégnyilvántartásba / hatósági / egyéb nyilvántartásba nem jegyezték be / nem vették nyilvántartásba vagy onnan törölték, vagy Egyéni vállalkozóként, illetve a többtagú irodák, a cégnyilvántartásba bejegyzett irodák kivételével Egyéb vállalkozásként adószáma törlésre került, vagy a Vállalkozás nyilvántartását/bejegyzését érintő eljárás van folyamatban a vonatkozó a cégnyilvántartás szerint;
• a Társas vállalkozás / Egyéni cég / cégnyilvántartásba bejegyzett Egyéb vállalkozás vonatkozásában el nem bírált cégbírósági változásbejegyzési kérelem miatti eljárás van folyamatban (kivéve a Széchenyi Kártya Folyószámlahitelre vonatkozó meghosszabbítási, felülvizsgálati kérelem beadása esetén elfogadott – de nem tulajdonosi körre és nem vezető tisztségviselő, ügyvezetői vagy képviselői posztra vonatkozó – változásbejegyzési kérelmeket);

Feltételesen finanszírozható körülmények (minden banknál más és más):

• Csődeljárás, felszámolási eljárás, kényszertörlési eljárás, végrehajtási eljárás  reorganizációs eljárás, végelszámolási eljárás valamint biztosítási vagy büntetőjogi intézkedés folyt a Cég ellen a megelőző 3-5 évben.
• KHR alapján bizonyos időn  belül rendezett (bankoknál különböző szabályok), (magánszemély esetén:90 napot és minimálbért meghaladó, vállalkozás esetén 30 napot meghaladó) lejárt /késedelmes tartozás valamely hitelintézettel, pénzügyi vállalkozással szemben.
• negatív saját tőke
• A tulajdonosi szerkezetben  a hiteligénylést vagy a hitel megújítást megelőző egy éven belül 50%-ot meghaladó mértékű tulajdonosváltás történt. (Különböző banki szabályok és pl. Széchenyi Termék szabályzat alapján KO kritérium is.)
• Életkor (kezes)  nem esik 18-75-80 év közé a hitel futamideje alatt.
• nem található a cég a Nyilvános adatbázisokban
• ügyfél gyanús , székhelyszolgáltatói székhelyre van bejelentve,
• A cég melyik piaci szegmensben tevékenykedik, mi a bejegyzett és valós fő tevékenysége. A bankok rendszeresen  felülvizsgálják a különböző feltételekkel finanszírozható  Ágazati listájukat,  (Kizáró is lehet!), ami figyelembe veszi az aktuális piaci körülményeket a különböző ágazatokban

A cég -általában- utolsó két éves lezárt és aktuális év tört adatai Mérleg és eredménykimutatáson és Főkönyvi kivonatokon valamint egyéb kimutatásokon (korosított szállító és vevő analitika) keresztül.

• Árbevétel az elmúlt pár évben (A folyamatosan kis mértékben növekvő árbevételi trend , ill. recessziós környezetben reál értékben stagnálás, pozitív megítélés is lehet. Azonban , akár kizáró tényező is lehet az előző év árbevételének 50%-os csökkenése, de még a növekedése is.)
• Üzemi szintű eredmény nagysága (eredmény/ árbevétel feleljen meg a TEÁOR-nak /fő tevékenységnek megfelelő benchmarkoknak
• Likviditási Gyors Ráta (Forgóeszközök mínusz készletek/Rövid lejáratú kötelezettségek, stabil vagy növekvő a trendje és meghaladja a 70%-ot, jó megítélésnek számít.
• Tőkésítettség (Saját tőke/ Mérlegfőösszeg , stabil, vagy növekvő trendje van és meghaladja a 30%-ot jónak számít.)
• Likviditási Ráta (Forgóeszköz/ Rövid lejáratú kötelezettség , stabil vagy növekvő trendje és meghaladja az 1-et, jónak számít.
• Osztalékot a cég tulajdonosai nem vesznek ki és így az adózott eredmény az eredménytartalékon keresztük évről évre növeli a saját tőke nagyságát.
• Stabil vevői/szállítói kapcsolatok, nincs egyik oldalon sem kritikus függőség(pótolhatatlan partner)
• Az alapanyag , energia áremelkedéseket az áraiba teljes mértékben be tudja építeni (Ez abból látható, hogy az árbevétel reál értékben nem esik vissza , másrészt az üzemi szintű nyereség sem csökken jelentősen.)
• Ha egy ügyfél folyószámlahitelt igényel , nem a maximumra törekszik, hanem a cég működése érdekében , pontosan meghatározott célok érdekében határozza meg a keretet.

• Árbevétel (Pl egy évközi főkönyvben visszaesés látható , Mi az oka?)
• Eredmény (Pl egy évközi főkönyvben visszaesés látható , Mi az oka?)
• Adott kölcsönök (Kinek, miért, mikor, meddig, van-e szerződés?)
• Alacsony készlet (Tevékenységhez szükséges, de mégis kevés vagy nem változik…)
• 1 főre jutó Személyi jellegű ráfordítások (Az 1 főre jutó személyi ráfordítások elérik-e az adott időszak minimálbér bruttó összegét a tevékenységhez elvárt benchmarkokat.)
• Aktív időbeli elhatárolás (Amennyiben nagysága meghaladja az eredményt vizsgálni szükséges.)

• 1. Első lépésként azonosítani kell, hogy az adott vállalkozásnak a tevékenysége alapján melyik de minimis rendelet alapján nyújtható támogatás. A halászati és akvakultúra-ágazatban működő vállalkozásoknak a 717/2014/EU bizottsági rendelet, a mezőgazdasági termékek elsődleges termelésével foglalkozó vállalkozásoknak a 1408/2013/EU bizottsági rendelet, az általános gazdasági érdekű szolgáltatást nyújtó vállalkozások az (EU) 2023/2832 bizottsági rendelet, az egyéb tevékenységet folytató vállalkozások pedig az (EU) 2023/2831 bizottsági rendelet hatálya alá tartoznak. Előfordulhat, hogy a tevékenységei vegyességére figyelemmel több de minimis rendelet is alkalmazandó a vállalkozásra.
• 2. Fontos megállapítani azt is, hogy fennáll-e valamelyik kizárás. Amennyiben igen, az adott tevékenységre vagy vállalkozásra nem nyújtható de minimis támogatás.
• 3. Következő nagyon fontos lépés, a korábbi (szabályzatban megadott időn belüli)  de minimis támogatások összegének meghatározása az egy és ugyanazon vállalkozás definíciójára, valamint az összefonódási, felvásárlási és szétválási szabályokra figyelemmel
• 4. Az ezt követő lépésben meg kell határozni a támogatástartalom összegét az alkalmazandó de minimis rendeletben feltüntetett módszertan alapján, és annak ellenőrzése, hogy az előző lépésben a vonatkozó rendelet alapján meghatározott de minimis keretbe belefér- a támogatástartalom, figyelemmel a támogatáshalmozódási szabályokra is.
• Főbb szabály:
• A tagállamok három éven belül nem adhatnak több mint 300 000 EUR-t egy vállalkozásnak (azaz a támogatásban részesülő vállalkozásnak és a kapcsolt vállalkozásoknak).

(Köztartozásmentes adózók nyilvántartása, NAV adatbázis)

Több okból is célszerű benne lenni. (bekerülés könyvelőkön keresztül is lehetséges.)

Amennyiben hitelfelvételt tervezünk és benne vagyunk az Adatbázisban a legtöbb esetben , -pl. Széchenyi termékek esetén is-  kiválthatja a nullás Adóigazolást.

 A Széchenyi Kártya Programban a NAV KOMA adatbázis érvényességével összhangban fogadható el az adatbázisban való szereplés ténye. („Az adatbázis minden hónap 11-én 0 órától a követő hónap 10-én 24 óráig (éjfélig) érvényes.”)

 Egyszerű lekérdezés. Ide a link: https://nav.gov.hu/adatbazisok/koztartozasmentes/egyszeru_lekerdezes